Іпотека і розстрочка: основні відмінності

На жаль, купити квартиру зараз, заплативши повністю всю суму, може далеко не кожен. Тому залишається тільки один вихід - кредит. Але і божевільні відсотки по іпотеці вводять в жах багатьох потенційних покупців житла. Але коли постає питання про розстрочення на нерухомість, вона чомусь сприймається як друга назва іпотеки, однак, це не так, і відмінностей в них маса.

Відмінність №1. Простота і надійність

Іпотеку доведеться отримувати в банку, а для цього потрібно надати велику кількість документів, на збір яких витрачатися величезну кількість часу і нервів. Так, потрібно за всіма правилами довести вашу платоспроможність і надійність, тому збираються довідки про доходи, кредитна історія і т.д. Всі ці критерії передбачають, що пройти таку перевірку зможе тільки людина зі стабільним і високим доходом.

Розстрочка ж полягає із забудовником: в підписаних документах обмовляється початковий внесок, і розбиваються всі інші платежі. Остаточно в право власності квартира переходить тільки після погашення останнього платежу. На період розстрочки квартиру можна продавати, але прописуватися в ній можна.

З одного боку, оформлення іпотеки складніше, але вона надійніше, якщо купується нерухомість в недобудованому будинку. Тоді банк сам перевіряє забудовника: всю його історію, документацію, плани, в загальному, його надійність. А ризики залишитися без квартири, відповідно, знижуються.

Для розстрочення ж така перевірка не здійснюється - варто покладатися на чесність або інтуїцію. Додатковим ризиком можна назвати і перехід житла у власність тільки в міру погашення останнього внеску.

Відмінність №2. терміни платежів

Іпотечний кредит від банку розтягується в середньому на 15-20 років, в окремих випадках до 30-50, але, як правило, банки не йдуть на такий ризик. У разі розстрочки вся сума виплачується протягом 1-3 років, максимум 10 років. Причому оформити розстрочку можна на ранніх етапах будівництва, тобто в недобудованому будинку, і тоді сума підсумкового платежу буде нижчою.

Але події не стільки віддалені все ще не додають впевненості вкладникам, бо були випадки, коли зібравши частину внесків, забудовник просто пропадав. Тому такий спосіб покупки житла у нас все ще залишається досить ризикованим, хоча і позитивні приклади є.

Відмінність №3. вибір

Тут все просто. Вирішивши взяти іпотеку, ви самі вибираєте собі будь-яку квартиру: хоч в новобудові, хоч на вторинному ринку, тобто у виборі ви ніяк не обмежені. Розстрочка ж видається в певній новобудові - тільки на первинному ринку. З забудовником оформляються документи на певну квартиру, і вибір невеликий, а звужується він ще і тим, що подібних пропозицій поки не дуже багато.

Відмінність №4. відсотки

Одне з найбільш значних відмінностей - це відсотки за позикою. Отже, для розстрочення вони, звичайно ж, менше, що і підкуповує. Якщо ви погасіть всі платежі протягом року, то відсоток не візьмуть взагалі ніякої. Розстрочка на три роки, наприклад, додасть до загальної суми всього 10%, а це не так вже й страшно в порівнянні з іпотекою.

Для іпотечного кредиту щомісячні платежі складаються не тільки з вартості квартири, а й з прибутку банку, оплати його послуг, страхування об`єкта кредитування і т.д. У підсумку вся виплачена сума по кредиту може бути в два рази більше, ніж вартість квартири.

Відмінність №5. Перший внесок

Раніше при оформленні розстрочки відразу потрібно внести близько 50-60% від вартості квартири, що і робило пропозицію не таким популярним. Але зараз перший внесок по розстрочці і по іпотеці практично зрівнявся, залишаючись на рівні 10-30%, що вже більш прийнятно для більшості потенційних покупців.

підсумок

Відразу сказати, що ж краще - розстрочка або іпотека, неможливо. З іпотекою вас чекає величезна переплата, суворі умови кредитування, зате ви отримаєте право на володіння нерухомістю відразу після здачі будинку в експлуатацію, буде менше ризиків залишитися ні з чим, та й термін повернення досить пристойний.

Зате розстрочка може запропонувати більш прості умови укладення договору, менша кількість необхідних документів і меншу переплату, але збільшуються ризики за рахунок того, що квартира не буде перебувати у власності до погашення всієї суми, терміни повернення суми невеликі, та й вибір квартир теж невеликий.